Bankalarda “Davranışsal Risk Analizi” Dönemi Başladı
Bankalar kredi ve kredi kartı değerlendirme sistemlerinde köklü bir değişikliğe gitti. Artık yalnızca kredi notu yeterli görülmüyor. Yeni uygulamayla birlikte, müşterilerin para hareketleri ve harcama alışkanlıkları da detaylı biçimde inceleniyor. Özellikle yasa dışı bahis bağlantılı işlemler, başvuruların otomatik olarak reddedilmesine neden olabiliyor.
Yapay Zeka Destekli Denetim
Finansal kuruluşlar, yapay zeka tabanlı AML (Kara Para Aklama ile Mücadele) yazılımlarıyla hesap hareketlerini anlık olarak analiz ediyor. Açıklaması olmayan para transferleri, ani ve düzensiz giriş-çıkışlar ile riskli platformlarla ilişkilendirilen ödemeler sistem tarafından hızla tespit ediliyor.
Kredi Notu Yüksek Olsa da Yetersiz
Yeni dönemde kredi notu yüksek olan bir başvuru sahibi bile hesabında bahis siteleriyle bağlantılı işlem bulunması halinde olumsuz yanıt alabiliyor. Bankalar, artık “ne kadar kazandığınızdan” çok parayı nerede ve nasıl harcadığınıza odaklanıyor.
Amaç: Finansal Güvenlik ve Uyum
Uygulamanın temel hedefi; kara para aklama, finansal suçlar ve yasa dışı faaliyetlerle mücadeleyi güçlendirmek. Bu kapsamda riskli görülen davranışlar, krediye erişimde belirleyici hale geliyor.
Sonuç: Kredi ve kredi kartı başvurusu yapmayı düşünenlerin hesap hareketlerinde şeffaflık sağlaması ve riskli işlemlerden kaçınması artık her zamankinden daha önemli. Bankacılıkta yeni dönem, davranışsal risk analizi ile şekilleniyor.